代書-房屋貸款,二胎貸款,房貸轉增,民間二胎,整合負債,代墊,借款,設定解除,代償

嚴打素地貸款，金管會出拳。金管會要求各銀行稽核單位全面徹查素地貸款4大缺失，包括是否追縱建商興建計劃並控管逾1年未動工者、鑑價依據、核貸程序是否評估建商資金需求、是否符合央行規定的土融貸款成數上限6成5等規範，在3月底前回報改善進度。

目前各銀行對素地貸款成數平均約5成，銀行主管預料，各銀行對素地貸款鑑價金額或放款成數恐再將降低。台灣房屋市場經理劉志雄說：「相關做法會使建商買素地開發更為謹慎，口袋不夠深的建商，恐難再仰賴銀行銀根養地。」 銀行3月底前回報為避免銀行素地貸款反成為建商炒地皮幫兇，金管會去年7月對各銀行素地放款全面啟動專案金檢，首波鎖定放款比重較高的前10大銀行，金檢後發現各銀行承作素地貸款有4大缺失，上周二發函要求各銀行稽核單位全面徹查，查核結果和缺失改善情形須提報董事會，並在3月底前函報金管會。

金管會主委陳裕璋曾說，素地易炒作且風險較高，將強化控管素地貸款。「素地貸款」一般稱為「土地融資」，央行控管報表中，則歸類在建築貸款。據央行統計，2002年建築貸款僅4188億元，到去年底飆破1.45兆元，10年暴漲快2.5倍，間接帶動房價一路飆漲，引發財金部會高度關注。 建築貸款1.45兆元金檢局長鍾慧貞昨說，金檢素地貸款後，發現一些缺失的確是各銀行普遍現象，初步會讓各銀行自行改善，未來金檢局做一般檢查或抽查時，若發現銀行沒有改善，才會再做處分。

金管會要求4大清查，首先是為避免建商「假開發之名、行養地之實」，金管會要求清查各銀行是否追蹤建商興建計劃具體可行，若建商超過一年沒動工，銀行是否有控管相關放款報表、比率又是如何？
其次，為防堵各銀行利用土地鑑價、操縱核貸金額，金管會也要求清查土地鑑價依據，是否僅用「土地開發法」、或單一價格做鑑價來源。 避免變相資助養地「土地開發法」是指該筆土地開發後，可以產生多少現金流量、再折現金回來，去看這塊土地值多少錢，例如100坪土地蓋大樓、建坪共有500坪，若3年後賣掉，倒算回來值多少錢？銀行主管說，「但3年後可以賣多少？就很容易有操縱空間」。

第3是避免銀行變相允許建商養地，將查核貸程序有無評估建商資金需求、或只看擔保品價值就核貸。如建商拿100億元買地，但僅花50億元就可蓋好房子，但若看擔保品價值、銀行核貸8成，貸了80億元，等於變相多給建商30億元。

最後則是查各銀行土地貸款，是否符合央行相關規定，例如土地抵押貸款，借款人須檢附土地具體興建計劃、貸款成數以抵押土地取得成本和金融機構鑑價金額，兩者取低的6成5，其中1成還得等建商動工後才可撥貸。 參考蘋果日報-廖珮君網路新聞資訊